Si ya tienes un plan del Mercado y no haces nada, en enero seguirás cubierto. Suena cómodo, y por eso mucha gente no toca nada. El problema es que la renovación automática está diseñada para que no te quedes sin seguro, no para que pagues lo que te corresponde. Son cosas muy distintas.
Lo que pasa si no haces nada
El Mercado te vuelve a inscribir en tu plan, o en el más parecido si el tuyo desapareció, y recalcula tu subsidio con la información que tenía del año pasado. Ahí están los tres problemas:
- Tu ingreso cambió y ellos no lo saben. Si ganas más y no lo avisas, estás cobrando un subsidio de más que tendrás que devolver al declarar impuestos. Y desde el año fiscal 2026 no hay tope a lo que te pueden reclamar.
- Tu plan cambió sin avisarte demasiado. Las aseguradoras ajustan precios, deducibles y redes cada año. El plan que renuevas puede no ser el que contrataste.
- El plan de referencia se movió. Tu subsidio se calcula sobre el segundo plan Plata más barato de tu zona. Si ese plan cambió, tu ayuda cambia aunque tu ingreso sea idéntico. Es la razón por la que gente que no tocó nada ve otra mensualidad en enero.
El caso que más me duele ver: alguien que lleva tres años renovando solo, pagando $40 más al mes de lo necesario, porque hay un plan mejor en su zona que nunca miró. Tres años son más de mil dólares.
Qué hacer, y cuándo
La ventana es del 1 de noviembre al 15 de diciembre. Ese día es la fecha real: lo que hagas después empieza el 1 de febrero, no el 1 de enero.
El cambio que llega en 2028
Esto conviene tenerlo en el radar desde ya: a partir del año de plan 2028 se acaba la renovación automática. Todo el mundo tendrá que volver al Mercado cada año a verificar su ingreso, su hogar y su situación, y volver a elegir plan, aunque no haya cambiado absolutamente nada.
Quien no lo haga se quedará sin cobertura. No es este año, pero si tienes la costumbre de no tocar nada, vale la pena ir cambiándola ahora.
Si el año pasado te cobraron $5 de más
Para la cobertura de 2026 hubo una medida temporal: a quien se renovaba solo en un plan de $0 se le descontaban $5 del subsidio, y se quitaba en cuanto entrabas a confirmar tus datos. Era temporal y termina después de 2026. Si te pasó, ya sabes de dónde salía.
¿Reviso tu renovación contigo?
En quince minutos miro si tu plan sigue siendo el que te conviene, si tu subsidio está bien calculado y si tus médicos siguen en la red. Si el que tienes es el mejor, te lo digo y no cambiamos nada.
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Fuentes
- HealthCare.gov — proceso de renovación anual y fechas de la cobertura de 2027.
- Ley Pública 119-21 (2025) — fin de la reinscripción automática a partir del año de plan 2028.
- CMS — medida temporal de $5 en la reinscripción automática para el año de plan 2026.
Aviso: información general sobre seguros, no asesoría legal ni fiscal. Confirma siempre los detalles de tu póliza con tu aseguradora o en el mercado de tu estado.