Seguro médico si trabajas en construcción

Si eres contratista, albañil, techador, plomero, electricista o pintor por tu cuenta, no tienes seguro del trabajo y probablemente nadie te ha explicado que calificas para ayuda del gobierno. Te lo explico, y también qué pasa con tu ingreso si un día no puedes subirte a la escalera.

Estimar tu ingreso cuando trabajas por proyecto

Aquí está el problema que me traen casi todos: ¿qué pongo si un mes hago $6.000 y el siguiente $1.200?

No pongas ni el mejor mes ni el peor. Suma lo que llevas cobrado en lo que va de año, sácale el promedio mensual y multiplícalo por doce. Después ajústalo por lo que sabes que viene: si en invierno llueve y paras, réstalo.

Y descuenta tus gastos del negocio. El ingreso que cuenta para el subsidio es lo que queda después de materiales, herramientas, gasolina y seguro de responsabilidad, no lo que te entra bruto. Mucha gente declara de más por no restarlos, y acaba pagando más prima de la que le tocaba.

Si te pagan en efectivo, también cuenta

Sé que buena parte del trabajo se cobra en efectivo. Ese dinero igual hay que declararlo, y no por moralina: si declaras menos de lo que ganas y luego Hacienda ve otra cosa, te reclaman el subsidio de vuelta.

Y desde 2026 esa devolución ya no tiene tope. Antes había un límite de entre $300 y $2.800 según ingresos. Ahora devuelves el exceso completo.

Lo explico con detalle en cómo calcular tus ingresos para el Mercado.

Lo que el seguro médico no cubre: los días que no trabajas

Un seguro médico paga al doctor y al hospital. Lo que no paga es tu semana sin ingreso.

Si te caes de un andamio o te cortas una mano, el plan cubre la atención. Pero la renta, la troca y la comida siguen corriendo, y tú no estás facturando.

Para eso están las pólizas que pagan en efectivo directamente a ti: el seguro de accidentes por fracturas y urgencias, y la indemnización hospitalaria por cada día internado. No sustituyen al seguro médico — cubren el hueco que él deja.

Una pregunta para tu preparador de impuestos

Quien trabaja por su cuenta puede deducir lo que paga de prima médica. Se hace con el Formulario 7206 y pasa al Anexo 1 de la declaración. Tiene un detalle que se escapa a menudo: la deducción se reduce por el crédito fiscal que ya recibiste del Mercado, así que no se deduce todo.

Yo no preparo impuestos y no te voy a decir cómo declarar. Pero sí te digo qué preguntar, porque muchos ni saben que existe. Y del lado que sí me toca — que el ingreso que reportamos al Mercado sea el correcto — de eso me encargo yo.

Información general, no asesoría legal, fiscal ni migratoria. Sobre deducciones y declaración, consulta a tu preparador de impuestos. Omar Mendoza, agente licenciado — NPN 21726482.