El 4 de julio de 2025 se firmó la Public Law 119-21, y sus efectos están entrando de forma escalonada entre 2026 y 2028. Algunos cambios ya están vigentes y afectan directamente a lo que pagas y a cuándo puedes inscribirte. Te los explico en orden de urgencia.
Hay dos fechas, y confundirlas cuesta un mes sin seguro. El 15 de diciembre es el límite para que tu cobertura empiece el 1 de enero. El 15 de enero es el cierre de la inscripción, pero quien entra después del 15 de diciembre no queda cubierto hasta el 1 de febrero.
1. Dos fechas distintas, y confundirlas cuesta un mes sin seguro
La inscripción abre el 1 de noviembre. A partir de ahí, lo que cambia no es tanto el cierre como cuándo empieza tu cobertura:
- Hasta el 15 de diciembre → tu seguro arranca el 1 de enero.
- Del 16 de diciembre al 15 de enero → todavía puedes inscribirte, pero la cobertura no empieza hasta el 1 de febrero. Pasas enero descubierto.
Además, el calendario está en los tribunales. Una norma federal iba a cerrar la inscripción para todos el 15 de diciembre; un juez la anuló en junio de 2026 y el gobierno apeló en julio. Hasta que se resuelva, el cierre sigue siendo el 15 de enero, pero podría volver a moverse.
Por eso mi consejo no cambia con el pleito: inscríbete en noviembre. Así estás cubierto desde el 1 de enero, tengas la fecha límite que tengas, y queda margen si falta algún documento.
2. Los subsidios ampliados se acabaron
Desde 2021 existían unos subsidios reforzados que hacían que muchísimas familias pagaran $0 o muy poco al mes. Expiraron el 31 de diciembre de 2025 y el Congreso no los renovó.
Esto trae de vuelta dos cosas que habían desaparecido:
- El "precipicio del 400%": si tus ingresos superan el 400% del nivel federal de pobreza, dejas de calificar para cualquier subsidio. Antes había una transición suave; ahora es un corte seco.
- Sube el porcentaje de tus ingresos que te toca pagar en todos los tramos.
Que hayan subido las primas no significa que ya no califiques para ayuda. Muchísimas familias siguen recibiendo subsidio; lo que cambió son los montos. Si dejaste tu plan porque te llegó un precio alto, vale la pena recalcularlo antes de quedarte sin nada.
3. Si calculas mal tus ingresos, ahora devuelves todo
Cuando te inscribes, estimas cuánto vas a ganar en el año. Con esa estimación se calcula tu subsidio adelantado. Si al final ganaste más, tenías que devolver una parte — pero existía un tope según tus ingresos.
A partir del año fiscal 2026 ese tope desapareció. Si tus ingresos reales terminan por encima de lo estimado, devuelves el exceso completo, sin límite, al declarar impuestos.
Esto cambia la forma de trabajar: ya no basta con estimar al inscribirse. Si cambias de trabajo, te dan más horas o tu negocio mejora, hay que actualizar la estimación durante el año. Es gratis y evita un susto en abril.
4. Cambian los requisitos migratorios
La ley restringe quién puede recibir ayuda federal, y afecta a dos programas distintos:
| Programa | Qué cambia | Desde cuándo |
|---|---|---|
| Mercado de Salud (Obamacare) |
El crédito fiscal queda limitado a residentes permanentes, migrantes bajo los Pactos de Libre Asociación y entrantes cubanos/haitianos. Quienes tienen TPS, asilo o refugio dejan de calificar para el subsidio. | Años fiscales que empiecen después del 31 de diciembre de 2026 |
| Medicare | La elegibilidad queda restringida a esos mismos grupos. Quienes ya estaban inscritos sin cumplirlos perderían la cobertura, con un plazo de 18 meses desde la ley. | Desde la promulgación |
Algunas de estas disposiciones han sido impugnadas en los tribunales, así que la situación puede cambiar. Si estás en alguno de estos grupos, no tomes decisiones basándote solo en un artículo: consulta tu caso concreto.
5. Habrá que reverificar los datos cada año
A partir de la cobertura de 2028, antes de que empiece tu póliza habrá que verificar ingresos, tamaño de familia, estatus migratorio, residencia y si tienes otra cobertura disponible — aunque nada haya cambiado respecto al año anterior.
Además se acaba la renovación automática. Podrás inscribirte, pero no recibirás el crédito fiscal hasta que la verificación termine. Traducido: hay que ser mucho más ordenado con los papeles y no dejarlo para diciembre.
Resumen: qué hacer ahora
- Marca el 1 de noviembre en el calendario. No esperes a diciembre y mucho menos a enero.
- Ten los documentos listos antes: identificación, número de Seguro Social y una estimación realista de ingresos.
- Revisa tu plan actual aunque estés conforme. Los precios y los subsidios cambiaron; puede que ya no sea la mejor opción.
- Avisa si cambian tus ingresos durante el año, ahora que no hay tope de devolución.
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Fuentes
Este artículo es información general y no sustituye asesoría legal, fiscal ni migratoria. Algunas disposiciones de la ley están siendo impugnadas en los tribunales y podrían cambiar. Para tu situación concreta, consúltame directamente o comunícate con HealthCare.gov al 1-800-318-2596.