El 4 de julio de 2025 se firmó la Public Law 119-21, y sus efectos están entrando de forma escalonada entre 2026 y 2028. Algunos cambios ya están vigentes y afectan directamente a lo que pagas y a cuándo puedes inscribirte. Te los explico en orden de urgencia.
La fecha límite para inscribirte ya no es el 15 de enero. Ahora la inscripción abierta cierra el 15 de diciembre. Si esperas a enero como otros años, te quedas sin cobertura.
1. La inscripción abierta se acortó un mes
Durante años el calendario fue del 1 de noviembre al 15 de enero. A partir de la inscripción de este otoño, el periodo va del 1 de noviembre al 15 de diciembre. Son 45 días en lugar de 76: un 40% menos de tiempo.
Hay un segundo detalle que se pasa por alto: toda la cobertura empieza el 1 de enero. Antes, quien se inscribía en diciembre o enero podía tener una póliza que arrancaba el 1 de febrero. Esa opción desapareció.
En la práctica: si dejas la inscripción para el último momento y surge cualquier problema con un documento, ya no hay margen para arreglarlo.
2. Los subsidios ampliados se acabaron
Desde 2021 existían unos subsidios reforzados que hacían que muchísimas familias pagaran $0 o muy poco al mes. Expiraron el 31 de diciembre de 2025 y el Congreso no los renovó.
Esto trae de vuelta dos cosas que habían desaparecido:
- El "precipicio del 400%": si tus ingresos superan el 400% del nivel federal de pobreza, dejas de calificar para cualquier subsidio. Antes había una transición suave; ahora es un corte seco.
- Sube el porcentaje de tus ingresos que te toca pagar en todos los tramos.
Que hayan subido las primas no significa que ya no califiques para ayuda. Muchísimas familias siguen recibiendo subsidio; lo que cambió son los montos. Si dejaste tu plan porque te llegó un precio alto, vale la pena recalcularlo antes de quedarte sin nada.
3. Si calculas mal tus ingresos, ahora devuelves todo
Cuando te inscribes, estimas cuánto vas a ganar en el año. Con esa estimación se calcula tu subsidio adelantado. Si al final ganaste más, tenías que devolver una parte — pero existía un tope según tus ingresos.
A partir del año fiscal 2026 ese tope desapareció. Si tus ingresos reales terminan por encima de lo estimado, devuelves el exceso completo, sin límite, al declarar impuestos.
Esto cambia la forma de trabajar: ya no basta con estimar al inscribirse. Si cambias de trabajo, te dan más horas o tu negocio mejora, hay que actualizar la estimación durante el año. Es gratis y evita un susto en abril.
4. Cambian los requisitos migratorios
La ley restringe quién puede recibir ayuda federal, y afecta a dos programas distintos:
| Programa | Qué cambia | Desde cuándo |
|---|---|---|
| Mercado de Salud (Obamacare) |
El crédito fiscal queda limitado a residentes permanentes, migrantes bajo los Pactos de Libre Asociación y entrantes cubanos/haitianos. Quienes tienen TPS, asilo o refugio dejan de calificar para el subsidio. | Años fiscales que empiecen después del 31 de diciembre de 2026 |
| Medicare | La elegibilidad queda restringida a esos mismos grupos. Quienes ya estaban inscritos sin cumplirlos perderían la cobertura, con un plazo de 18 meses desde la ley. | Desde la promulgación |
Algunas de estas disposiciones han sido impugnadas en los tribunales, así que la situación puede cambiar. Si estás en alguno de estos grupos, no tomes decisiones basándote solo en un artículo: consulta tu caso concreto.
5. Habrá que reverificar los datos cada año
A partir de la cobertura de 2028, antes de que empiece tu póliza habrá que verificar ingresos, tamaño de familia, estatus migratorio, residencia y si tienes otra cobertura disponible — aunque nada haya cambiado respecto al año anterior.
Además se acaba la renovación automática. Podrás inscribirte, pero no recibirás el crédito fiscal hasta que la verificación termine. Traducido: hay que ser mucho más ordenado con los papeles y no dejarlo para diciembre.
Resumen: qué hacer ahora
- Marca el 1 de noviembre en el calendario. No esperes a diciembre y mucho menos a enero.
- Ten los documentos listos antes: identificación, número de Seguro Social y una estimación realista de ingresos.
- Revisa tu plan actual aunque estés conforme. Los precios y los subsidios cambiaron; puede que ya no sea la mejor opción.
- Avisa si cambian tus ingresos durante el año, ahora que no hay tope de devolución.
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Este artículo es información general y no sustituye asesoría legal, fiscal ni migratoria. Algunas disposiciones de la ley están siendo impugnadas en los tribunales y podrían cambiar. Para tu situación concreta, consúltame directamente o comunícate con HealthCare.gov al 1-800-318-2596.